Kredyty hipoteczne w Getin Bank z zerową marżą

Osoby poszukujące taniego kredytu hipotecznego powinny głęboko przyjrzeć się ofercie Getin Banku, który oferuje przez rok (od zaciągnięcia kredytu hipotecznego) marże w wysokości 0%.

Kredyty hipoteczne Getin Bank należą do jednych z najlepszych na rynku i cieszą się dużym zainteresowaniem wśród osób lubiących nowe warunki finansowania. Klienci chcący posiadać korzystne warunki zakupu nieruchomości jak i również opcje pomnażania swoich ciężko wypracowanych oszczędności, powinny zainteresować się ofertą Getin Banku. Getin Bank oferuje kredyt hipoteczny z marża 0% przez pierwsze 12 miesięcy kredytowania oraz obniżoną marże w kolejnych latach. Promocyjny kredyt mieszkaniowy w Getin Banku udzielany jest bez prowizji z opcją kredytowania nawet do 50 lat. Osoby które pragną się zdecydować na promocyjną ofertę kredytową Getin Banku muszą wykazać się składką miesięczną na program systematycznego oszczędzania w wysokości 150 złotych na każde 100 tysięcy złotych kredytu. Składka miesięczna na produkt inwestycyjny jest warunkiem uzyskania zerowej marży kredytowej przez pierwsze 12 miesięcy kredytowania. Składka ta jest oprocentowana przez bank przez pierwszy rok od zaciągnięcia kredytu hipotecznego i wynosi 4,71% (wibor 3M).

Ponadto, klienci którzy pragną uzyskać 0% prowizji kredytu hipotecznego i tym samym obniżyć jego koszt, mogą to zrobić poprzez skorzystanie z pakietu ubezpieczeń Getin Bank. Chodzi tutaj o Program Ochronny Zdrowy Kredyt oraz Ubezpieczenie Nieruchomości od pożaru i innych zdarzeń losowych. Wszystkie szczegóły promocyjnej oferty kredytu hipotecznego w Getin Bank dostępne są na stronie internetowej banku jak i również w każdym jego oddziale.

źródło: Getin Noble Bank

Posted in Wiadomości | Tagged , , , , , | Leave a comment

Kredyt hipoteczny w Deutsche Bank z przedłużoną promocją

Deutsche Bank przedłuża promocje “Prowizja 0%” dla kredytów mieszkaniowych w złotych i euro do 31 grudnia 2011 roku. Dodatkowo, do końca października osoby chcące zaciągnąć kredyt hipoteczny w Deutsche Banku mogą liczyć na zerową opłatę wstępną za inspekcje nieruchomości.

Korzystając z promocji “Prowizja 0%” można uzyskać brak opłaty z tytułu udzielenia kredytu hipotecznego w PLN lub EUR w wysokości minimum 100 tys. złotych. Promocja ta obejmuje wyłącznie kredyty ze zmiennym oprocentowaniem.

Kredyt mieszkaniowy Deutsche Bank pozwala na sfinansowanie do 100% wartości nieruchomości (w PLN lub EUR), wybrania okresu kredytowania (do 40 lat w PLN lub do 30 lat w EUR) oraz rodzaju spłaty kredytu. Dodatkowo Deutsche Bank oferuje brak wymogu ubezpieczenia na życie oraz brak prowizji przygotowawczej z tytułu udzielenia kredytu.

źródło: Deutsche Bank

Posted in Wiadomości | Tagged , , , | Leave a comment

Drogie kredyty, ale do kiedy?

W ciągu ostatnich dwóch miesięcy aż osiem banków podniosło oprocentowanie pożyczek. Choć WIBOR, czyli stawka po której banki pożyczają sobie pieniądze, od kilku miesięcy spada to swoim klientom banki pożyczać chcą za więcej.

Banki podnoszą ceny kredytów ponieważ rośnie ryzyko ich niewypłacalności. Jak się okazuje większa część klientów nie jest w stanie spłacać zaciągniętych kredytów. Przykładem jest koszt kredytu w wysokości 1 tys zł, który w Citi Handlowym wynosić może niecałe 330 zł, czyli jedną trzecią całej pożyczki.

W innych bankach też nie jest najtaniej. Maksymalne oprocentowanie kredytu wynosi obecnie 21 proc. Do tego dodać często trzeba prowizje – ta sięgnąć może nawet 5 proc, oraz ubezpieczenia (często obowiązkowe). Po doliczeniu ubezpieczenie, w przypadku niektórych ofert banków, rzeczywista stopa oprocentowania może skoczyć nawet do 60 proc.

Dogie kredyty? Jak jest w reklamie?
W reklamie PKO BP oferuje oprocentowanie w wysokości 6.99%, po doliczeniu wszystkich dopłat kwota ta rośnie do ponad 28 proc. Podobnie jest z pożyczką z prowizją 0 proc. Faktycznie prowizji nie ma, ale jest wyższe oprocentowanie (to rzeczywiste potrafi wynieść prawie 27 proc). Podobnie jest z ofertą pożyczki w Eurobanku z 50 proc ulgą kredytową. Oferta ta trwa zaledwie 6 miesięcy poprzez co  kredytobiorca płaci niższą ratę kredytu przez pierwsze pól roku od jego zaciągnięcia. Jednak rzeczywiste oprocentowanie tego kredytu wynosi ponad 31 proc. przy czym o uldze dla portfela ciężko więc mówić.

Posted in Wiadomości | Tagged , , | Leave a comment

Kredyt hipoteczny kalkulator rat

Kredyt hipoteczny kalkulator to nie tylko obliczanie całkowitego kosztu kredytu, ale również jego rat. Rodzaj raty to jeden z najtrudniejszych wyborów, przed jakim stoją Klienci decydujący się na kredyt hipoteczny. Aby móc podjąć optymalną decyzję w tym zakresie, niezbędna jest wiedza na temat poszczególnych rodzajów spłat kredytów.

Wybierając kredyt powinniśmy sobie zdawać sprawę że od nas jako klientów banków wiele zależy. A mianowicie przy zaciąganiu kredytu hipotecznego nasz portfel dochodowy, czy też oszczędnościowy, może głęboko wpłynąć na sposób spłaty kredytu. Wybór pomiędzy ratami równymi, a malejącymi i – co za tym idzie – różnica w koszcie kredytu, nabiera znaczenia wraz z wydłużeniem okresu spłaty, co jest szczególnie istotne w przypadku kredytów hipotecznych oraz inwestycyjnych.

Raty równe czy malejące?
Raty równe to takie które zmieniają się wyłącznie wraz ze zmianą oprocentowania. Raty malejące to takie które na początku są wyższe od rat równych ale wraz z upływem czasu maleją. Sposób wyliczania rat jest dosyć skomplikowany ale w skrócie można powiedzieć że w przypadku rat malejących w każdej racie jest taka sama część spłaconego kapitału. Do tego dodaje się odsetki które wraz ze spłatą kredytu są coraz mniejsze. W przypadku rat równych miesięczne odsetki również maleją ale kapitał doliczany jest tak aby wpłacana przez ciebie miesięczna kwota była taka sama. Dlatego na początku spłacania kredytu większa część raty do przede wszystkim odsetki a pod koniec spłaca się głównie kapitał.

Przykład:
Załóżmy że bierzemy kredyt na 200 tysięcy złotych na 30 lat z oprocentowaniem 7,5 procenta.
W przypadku rat równych, miesięcznie musimy płacić 1398 złotych i ostatecznie za cały kredyt płacimy ponad 300 tysięcy złotych odsetek.
W przypadku rat malejących pierwsza rata wynosi 1806 złotych a ostatecznie za cały kredyt płacimy 225 tysięcy złotych odsetek.

Podsumowując, jeżeli tylko pozwala na to zdolność kredytowa, zasadnym jest wnioskowanie o kredyt w systemie rat malejących z uwagi na niezaprzeczalne oszczędności dotyczące kosztu takiego kredytu. Wspomniane oszczędności stają się wyraźniejsze wraz ze wzrostem kwoty kredytu oraz okresem spłaty. Wyjątkiem od tej zasady jest kredyt RnS, w którym, ze względu na dopłatę państwa korzystniejsza wydaje się spłata w ratach równych.

Posted in kalkulator rat kredytu hipotecznego | Tagged , , | Leave a comment

Zdolność kredytowa

Każdy osoba chcąca zaciągnąć kredyt jest dokładnie przez bank analizowana. Aby ten kredyt uzyskać bank, przed zawarciem umowy kredytowej, sprawdza naszą zdolność kredytową – czyli naszą zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminie ustalonym między kredytodawcą (bankiem) a kredytobiorcą.

Zdolność kredytowa jest jednym z najistotniejszych elementów badanych przy zaciąganiu kredytu potencjalnego kredytobiorcy. Planując zaciągnięcie kredytu można w pewien sposób przygotować się i poprawić swoją zdolność kredytową. W procesie analizy wniosku oceniane są zarówno dochody jak i wszelkie zobowiązania klientów.

W zdolności kredytowej najważniejsze są zarobki, liczba rodziny, to w jakim mieście mieszkamy (czy koszty utrzymania są wyższe czy niższe w danym rejonie), jakie mamy inne zobowiązania (czy aktualnie spłacamy jakieś kredyty).

Banki analizując sytuacje finansową klienta oceniają zarówno jego dochody jak i środki zobowiązania. Każdy bank jednak inaczej ocenia ryzyko. Warto zatem, zanim udamy się po kredyt hipoteczny, przyjrzeć się ofertom różnych banków. Szczególną uwagę należy zwrócić na swoje zobowiązania, w szczególności krótkoterminowe. Rata każdego posiadanego przez nas kredytu w większości przypadków liczona jest do obciążeń. Warto zatem zastanowić się czy nie mamy możliwości wcześniejszej spłaty posiadanej pożyczki czy kredytu.

Banki różnią się w wyliczaniu zdolności kredytowej – biorąc pod uwagę własne algorytmy do jej wyliczenia. Stąd też różnice. Czasami jest tak że dana rodzina (czy dany klient) w jednym banku dostanie kredyt mieszkaniowy na 200 tys. zł, a w innym na 300 tys. czy nawet 400 tys. – takie sytuacje na rynku są normalne.

Główne czynniki, które banki biorą pod uwagę, oceniając sytuację finansową kredytobiorcy pod kątem wnioskowanego kredytu, to: okres na jaki chcemy ten kredyt wziąć (im dłuższy, tym łatwiej go dostaniemy), waluta kredytu (warunki obliczania zdolności dla kredytów w walutach obcych są bardziej restrykcyjne), poziom naszych stałych miesięcznych dochodów (im większe, tym lepsze), sposób uzyskiwania dochodu (najkorzystniej oceniana jest umowa o pracę na czas nieokreślony, gdyż jest uważana za najbardziej stabilną formę zatrudnienia; tym niemniej, szansę na kredyt mają także osoby zatrudnione w inny sposób, np. na umowę zlecenie lub prowadzące samodzielną działalność gospodarczą), oraz ile osób jest w naszym gospodarstwie domowym.

Posted in Zdolność kredytowa | Tagged , , | Leave a comment

Kredyt hipoteczny kalkulator zdolności i kosztu kredytu

Osoby starające się o kredyt hipoteczny bardzo często przekonują się że taki kredyt nie łatwo uzyskać. Głównym elementem stojącym na przeszkodzie w zaciągnięciu kredytu na mieszkanie stoi nasza zdolność kredytowa.

Kredyt hipoteczny kalkulator pozwala kredytobiorcom na zaawansowane obliczenie swojej zdolności kredytowej w poszczególnych bankach, porównanie wysokości rat, oprocentowania i pozostałych szczegółów kredytu oraz wybranie najbardziej odpowiednią dla siebie oferty.

Kliencie starający się o kredyt mieszkaniowy nie powinni zapominać o jego koszcie. Cena kredytu mieszkaniowego sprowadza się de facto głównie do dwóch czynników: oprocentowania oraz opłaty za uruchomienie kredytu. Oprócz kapitału będziemy musieli zapłacić prowizję, odsetki i mnóstwo innych opłat które w sumie złożą się na całkowity koszt kredytu.

Oprocentowanie kredytu zawsze podawane jest w stosunku rocznym (jest to ogólnie przyjęty sposób podawania oprocentowania, dotyczący nie tylko kredytów, ale także depozytów, płatności przeterminowanych, itp.). Należy pamiętać, że kredyty hipoteczne są praktycznie zawsze udzielane na zasadzie oprocentowania zmiennego (zależą od stawek rynkowych – WIBOR lub LIBOR). Co jakiś czas (miesiąc, 3 lub 6 miesięcy – zależnie od banku) bank aktualizuje oprocentowania kredytów i przesyła kredytobiorcy nowy harmonogram spłat, dostosowany do nowego oprocentowania.

Następnym elementem na jaki musimy koniecznie zwrócić uwagę przed zaciągnięciem kredytu są jego raty. Raty kredytu są płacone co miesiąc, co oznacza, że w każdym miesiącu bank oblicza odsetki od kwoty kapitału pozostałego do spłaty, stosując roczną stopę procentową proporcjonalnie do ilości dni w danym miesiącu. (czyli 31-dniowym miesiącu odsetki będą wyższe niż w miesiącu mającym 28 lub 30 dni). Do obliczeń przyjmuje się standardową ilość dni w roku wynoszącą 365 dni.  Kredyt można spłacać w ratach równych lub ratach malejących. Rata kredytowa składa się zawsze z kapitału i odsetek, a różnica między dwoma systemami spłaty polega na tym, że w przypadku rat równych elementem stałym jest całkowita rata, a przy ratach malejących stała jest suma spłacanego co miesiąc kapitału (a odsetki są co miesiąc obliczane od pozostałego do spłaty kapitału).

Podsumowując, przed podjęciem ostatecznej decyzji i wyborem najlepszej oferty produktu hipotecznego dobrze jest samemu obliczyć jego raty, oprocentowanie i całkowity koszt jego spłacania – pomoże nam w tym kredyt hipoteczny kalkulator.

Posted in Kredyt hipoteczny Kalkulator | Tagged , , | Leave a comment